Creación de un Legado
Deje un legado duradero con el Seguro de Vida Universal Indexado
Preserve su riqueza, proteja a su familia y haga una diferencia para las generaciones venideras
Su legado es más que los activos que deja atrás: es el impacto que tiene en las vidas de aquellos a quienes ama y las causas que aprecia. El seguro de vida universal indexado (IUL) proporciona una herramienta poderosa para ayudarlo a construir, preservar y transferir su riqueza de una manera que refleje sus valores y aspiraciones. Con IUL, puede beneficiarse del crecimiento con ventajas fiscales, la protección de por vida y la flexibilidad para adaptarse a los cambios de la vida, todo mientras se asegura de que su legado haga una diferencia significativa.
Transferencia de riqueza eficiente en impuestos:
Maximice el impacto de su legado con el beneficio por fallecimiento libre de impuestos del IUL. Al aprovechar el poder del seguro de vida, puede transferir de manera eficiente su riqueza a sus beneficiarios, minimizando la erosión de sus activos duramente ganados por impuestos y honorarios de sucesión.
Protección de por vida y potencial de crecimiento:
Proteja su legado con el beneficio por fallecimiento garantizado del IUL mientras aprovecha el potencial de una acumulación significativa de valor en efectivo. Con oportunidades de crecimiento vinculadas a índices y protección a la baja, puede construir una base financiera sólida que respalde sus objetivos de legado.
Cobertura y beneficios personalizables:
Cree un plan de legado tan único como la historia de su vida. Con una amplia gama de beneficios y características opcionales, puede adaptar su póliza de IUL para abordar sus necesidades específicas de planificación patrimonial, desde proporcionar beneficios de cuidado a largo plazo hasta igualar herencias entre beneficiarios.
Flexibilidad y control:
Mantenga el control sobre su legado con los pagos de primas flexibles y las opciones de asignación del IUL. A medida que su vida evoluciona, puede ajustar su póliza para reflejar sus necesidades y objetivos cambiantes, asegurando que su legado permanezca alineado con sus valores y prioridades.
Dominando la creación de legados con IUL
Los fundamentos de la planificación de legados con IUL
Comprender el papel del seguro de vida en la planificación patrimonial
Cómo el IUL combina la protección del beneficio por fallecimiento con la acumulación de valor en efectivo
Las ventajas fiscales de usar IUL para la transferencia y preservación de la riqueza
Comparando IUL con otros vehículos de ahorro Educativo
Uso de IUL para financiar fideicomisos de seguro de vida irrevocables (ILIT)
Aprovechando IUL para fideicomisos dinásticos y planificación multigeneracional
Combinando IUL con fideicomisos de beneficencia (CRT) y fideicomisos líder de beneficencia (CLT)
Integración de IUL con sociedades limitadas familiares (FLP) y compañías de responsabilidad limitada (LLC)
Estrategias fiscales para optimizar su plan de legado IUL
Minimizar los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones con IUL
Aprovechamiento de las exclusiones anuales del impuesto sobre donaciones y las exenciones vitalicias
Uso de IUL para igualar herencias y evitar conflictos familiares
Navegando consideraciones de impuestos estatales específicas sobre patrimonio y herencia
Equilibrar los objetivos de legado con las necesidades de ingresos de Jubilación
Estrategias para acceder al valor en efectivo del IUL en la jubilación
Coordinación de distribuciones de IUL con otras fuentes de ingresos de jubilación
Asegurar una protección suficiente del beneficio por fallecimiento para los objetivos de legado
Ajuste de las asignaciones y exposición al riesgo del IUL a medida que se acerca la jubilación
Donaciones benéficas y filantropía con IUL
Nombrar beneficiarios caritativos para los ingresos del beneficio por fallecimiento del IUL
Usar IUL para financiar fondos asesorados por donantes (DAF) y fundaciones privadas
Aprovechar IUL para fideicomisos caritativos y anualidades de donaciones caritativas.
Combinando IUL con distribuciones benéficas calificadas (QCD) de IRA
Navegando la dinámica familiar en la planificación de Legados
Comunicar sus objetivos y valores de legado a su familia
Usar IUL para atender a familias combinadas y hogares no tradicionales
Abordar preocupaciones sobre equidad e igualdad entre beneficiarios
Mitigar posibles conflictos y disputas con designaciones claras de beneficiarios de pólizas
Planificación de sucesión empresarial con IUL
Financiamiento de acuerdos de compraventa con IUL
Proporcionar cobertura de seguro para personas clave para la continuidad del negocio
Uso de IUL para compensación ejecutiva y estrategias de retención
Transición de la propiedad del negocio a familiares o empleados clave
Dejando un legado más allá de las finanzas: Transmitiendo Valores y Sabiduría
Incorporación de testamentos éticos y cartas de legado en su plan IUL
Uso de IUL para financiar retiros familiares, talleres e iniciativas educativas
Establecer una declaración de misión familiar y principios rectores
Crear un legado de filantropía e impacto comunitario
Errores comunes de planificación patrimonial y cómo Evitarlos
No revisar y actualizar regularmente las designaciones de beneficiarios
Descuidar la coordinación de IUL con otros documentos de planificación patrimonial
Subestimar el impacto de los impuestos y las necesidades de liquidez en su legado
No comunicar sus planes de legado a su familia y asesores
Primeros pasos: diseñando su plan de legado IUL Personalizado
Definir sus objetivos y valores de legado
Evaluar su situación financiera actual y necesidades de planificación patrimonial
Trabajar con un equipo de profesionales calificados (agente de seguros, asesor financiero, abogado de sucesiones)
Diseñar una póliza IUL que se alinee con sus objetivos de legado
Implementar y monitorear su plan de legado IUL a lo largo del tiempo
Dé el primer paso para asegurar su Legado
Programe una sesión de descubrimiento gratuita con un especialista en IUL. Durante esta consulta personalizada, nuestros expertos profesionales
Escucharán atentamente para comprender sus objetivos y aspiraciones de legado únicos
Analizarán su situación financiera actual y estrategias de planificación patrimonial existentes
Proporcionarán información sobre cómo una póliza de IUL podría adaptarse para abordar sus necesidades específicas
Ofrecerán orientación sobre la optimización de su plan de legado para un máximo impacto y eficiencia.
Responderán cualquier pregunta que pueda tener sobre el IUL y su papel en la planificación de su legado.
Solicite nuestro cuaderno de trabajo gratuito: "Creación de un legado significativo con IUL" ¿Tiene preguntas sobre IUL y la planificación de legados? Visite nuestra página de preguntas frecuentes sobre la creación de legados. Aviso legal: Las pólizas de IUL están sujetas a requisitos de calificación, tarifas y gastos. El rendimiento de las cuentas indexadas dentro de una póliza de IUL está sujeto a las condiciones del mercado y no está garantizado. Consulte con un profesional de seguros con licencia para obtener orientación personalizada.
Beneficios de Ahorro
Aprenda cómo un IUL puede hacer crecer su dinero libre de impuestos, aprovechando el poder del interés compuesto para asegurar su futuro.
Comparación con 401k & Roth IRA
Aquí hay una comparación sencilla de cómo un IUL puede ofrecer más flexibilidad y potencial de crecimiento en comparación con los planes 401(k) y Roth IRA.
Proteja las finanzas y los activos Familiares
Un IUL no solo protege a su familia con un beneficio de seguro de vida, sino que también le ayuda a construir una sólida red de seguridad financiera, brindándole tranquilidad.
Construya un legado para las generaciones Futuras
El IUL puede ser la piedra angular de un plan de legado que apoye su educación y mucho más, sin cargarlos con la necesidad de trabajar tan duro como usted lo hizo.
Personalización de la póliza de IUL
Conozca qué información y decisiones debe tomar. Personalice su IUL para que se alinee perfectamente con sus objetivos financieros y se adapte a su situación financiera.